Вноската е пропусната, телефонът звъни от непознати номера, а сумата в „напомнянията“ расте всяка седмица. Страхът от това какво следва кара много хора да теглят нов кредит, за да покрият стария – и точно това е най-лошият ход.
Ето какво реално се случва, когато спрете да плащате бърз кредит, стъпка по стъпка – и къде във всяка стъпка имате права.
Какво се случва, ако не върнеш бърз кредит – кратък отговор
Първо казвам най-важното, защото това е въпросът, с който хората идват при мен: какво се случва, ако не върнеш бърз кредит. Не отивате в затвора – неплащането на кредит не е престъпление. Случва се друго: лихвите и неустойките растат, кредиторът звъни и пише, после прехвърля дълга на колекторска фирма или подава заявление за заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК. Едва след влязла в сила заповед и изпълнителен лист идва ЧСИ със запор на заплата или сметка.
Може ли да бъдеш осъден за неплатен кредит
Да, но „осъден за неплатен кредит“ означава гражданско, не наказателно осъждане: съдът признава, че дължите сумата, и кредиторът получава право да я събере принудително. Именно тук е шансът ви – на всеки етап (възражение срещу заповедта в едномесечен срок, оспорване на неравноправни клаузи, давност) дългът може да бъде намален или отхвърлен. Колкото по-рано реагирате, толкова по-евтино излиза.
Какво следва, стъпка по стъпка
- Такси и „неустойки“ за забава. Тук дългът набъбва най-бързо – и точно тук са повечето незаконни начисления. Не всичко, което ви начисляват, се дължи.
- Колектори. Кредиторът често продава дълга на колекторска фирма (цесия). Колекторът може да ви търси и да ви пише, но няма правомощията на съд или ЧСИ – не може да запорира, да описва или да влиза в дома ви.
- Заповед за изпълнение от съда. Ако кредиторът заведе заявление, съдът издава заповед – и оттук нататък сроковете са решаващи: имате един месец да възразите.
- ЧСИ и запори. Само ако не сте възразили навреме или искът срещу вас е уважен, се стига до изпълнително дело – запор на заплата и сметки.
Защо НЕ трябва да се крие(те)
Най-честата грешка е игнорирането на съдебните книжа. Ако не получите или не отворите заповедта за изпълнение и срокът изтече, дългът става окончателен – включително надписаните такси, които съдът иначе би отрязал. Подробно за процедурата – в статията заповед за изпълнение по чл. 410 ГПК.
Какво може да отпадне от дълга
Договорите за бързи кредити редовно съдържат нищожни клаузи: неустойки, които заобикалят законовия таван на разходите, скрити такси „за разглеждане“ и „за гарант“, ГПР над допустимия. Когато такава клауза падне в съда, дължите връщане само на реалната главница. Проверявам и давността – стари задължения може вече да не подлежат на принудително събиране.
Какво да направите днес
- Съберете договора и всички съобщения за дълга – не подписвайте нищо ново.
- Не признавайте дълга пред колектор, преди преглед – „споразумението“ често превръща оспорими такси в признат дълг.
- Проверявайте пощата си и не пропускайте съдебни книжа.
- Потърсете преглед на казуса – честно ще ви кажа какво може да отпадне и какво се дължи. Пълната услуга: защита при бързи кредити.
Често задавани въпроси
Могат ли да ме осъдят за бърз кредит?
Кредиторът може да поиска заповед за изпълнение или да заведе иск. Но „осъден“ не значи „дължа всичко начислено“ – съдът реже незаконните клаузи, когато има кой да ги оспори.
Може ли колектор да ми запорира заплатата?
Не. Запор налага само ЧСИ по образувано изпълнително дело. Колекторът може единствено да ви кани да платите доброволно.
Има ли давност дългът по бърз кредит?
Да – след определен период вземането се погасява по давност и не подлежи на принудително събиране. Дали е изтекла за вашия дълг, се преценява по документите.
Ще ми вземат ли жилището?
При типичните бързи кредити – крайно рядко. Законът пази несеквестируем минимум, а несъразмерни действия на ЧСИ подлежат на обжалване.
